每年五月開始，為期一個月的時間，全國上下一心，不分東西南北，萬眾注目共同的焦點─「報稅」！ 在各種原物料、物價及房價不斷飆漲的年代裡，如何有效管理現有財產，並透過不動產保值及節稅雙重功能，來達到合理、合法的節稅方式，成為賺錢與節稅的聰明投資人，成為不少房貸族的重要課題！
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房貸扣除以「戶」計 申報房貸高者較划算
信義地政士聯合事務所代書林明堂建議，若是有符合自用住宅條件房貸的民眾，通常都會超出標準扣除額，所以採用列舉扣除額會較划算。 但由於房貸利息支出必須先扣除儲蓄投資特別扣除額，餘額才能申報，若民眾手邊有存款，最好先償還部分房貸，尤其是一年房貸利息超過30萬元，利息所得會吃掉房貸扣除額的免稅額。
此外，房貸扣除額的認定以「戶」為單位，除了申報人本人或配偶或被扶養親屬中的其中一人須設籍外，如果一戶中有兩棟以上的房子申請房貸，只能申報一棟，申報房貸利息高的那間比較划算。
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卡奴 更生 清算 破產 破產法 重整 債清條例 何謂房貸 如何省息
今年以來的資金回流，不僅帶動這一波台股榮景，房市買氣也受到激勵，繼3月份房市交易量放大之後，4月份購屋族持續回籠，成屋市場交易量增加近一成，以自住客為此波買氣的主力。
而北中高三大都會區，也各自挾著不同話題，帶動房市商機延燒。北市的中高價位住宅重現市場，信義房屋不動產企研室主任蘇啟榮表示，一般民眾對於景氣看法雖然不敢掉以輕心，不過低房貸利率及2,000億元優惠房貸續撥，相對減輕購屋負擔，加上房價經過半年多的修正，明顯感覺出「買比租划算」的條件成型。
根據信義房屋第二季購屋意願調查，當前自住買方想要購屋的主要動機中，「由租轉買」的比例占17％，反映低利率及優惠房貸，有效激勵潛在買方的購屋意願。
以北市而言，相較3月份，總價3,000萬元以上的房屋交易比重，在4月份攀升三成，而在北市12個行政區中，以中心區域、也就是中正、大安、信義、松山、中山、士林等六區交易比重，連續二個月回升、達66％，甚至比去年同期的64％還高。
蘇啟榮分析，去年4月份雖然高價住宅產品買氣強勁，但市場行情被過度拉抬，買賣雙方價格認知差距擴大，實際成交量反而未如預期，反觀目前並沒有去年哄抬行情的狀況且在資金動能的激勵下，使得去年6月以來蜇伏已久的中高價住宅市場，近二個月交投熱絡、重返市場。
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信義房屋大安公園店店長施偉倫觀察，近二個月不乏客戶將國外資產變現，返回台灣置產，因國際景氣仍不穩定，台灣所在的亞洲區域，反而較有機會，這類偏好在市中心置產的客戶，多半資金雄厚，因此貸款成數大多低於七成，甚至幾乎不必貸款，且購屋保持理智，對房價評估仍謹慎，追價意願普遍不高。
至於台中、高雄等都市，則是摩拳擦掌、搶搭「縣市升格」的順風車。為了獲得更多資源、促進地方發展，爭取縣市升格，一直是台灣許多都市的夢想，而今年「地方制度法」通過後，人口超過125萬人的縣市，將升格有望，包括北縣市、中縣市、高縣市等，都積極爭取。
住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示，縣市升格話題發燒，若這些有意願的縣市順利通過升格，除了因資源集中讓區域更有發展外，許多本來隸屬於縣市範圍的區域，房市也因此被帶動。
徐佳馨建議，這些區域的民眾購屋時，可選擇與舊都心「共享生活圈」的市鎮，把握「捷運通過」與「重大建設加持」等原則的金磚區，不論是長期獲利或未來的流通性，都很有潛力。
很多人不曉得，北市現今的文山、內湖、南港、士林、北投等行政區，在民國57年北市改制前，原本隸屬台北縣，後來劃歸北市後，發展不可同日而語，徐佳馨認為，擁有直轄市光環，區域發展不容小覷，對房價也有相當的助益。
而在這波升格風潮中，台中縣市在4月20日率先通過改制計劃，動作最快、呼聲也最高，若順利升格，第一波受惠的多為成熟區域周邊，徐佳馨認為，初期將帶動烏日、太平、大里、潭子、大雅等區域，房價也僅有台中市六成左右，購屋人可選擇這類與舊都心「共享生活圈」的市鎮。
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同樣是投資，房價從去年底開始平均回檔2到3成，也象徵進場的機會出現。以大台北地區明星學區為例子，松山區、敦化國小、敦化國中週邊房價下修近1成，原本每坪約52.9萬來到47.8萬元。信義區的博愛國小、興雅國中附近回檔近1成5，從56.7萬變48.6萬元。中正區國語實小、南門國中43.9萬回檔到38.4萬元，弘道國中、中正國中週邊的中古屋房價，59.9萬下修到51.8萬元，平均下修了近1成3。
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房仲業者黃增福表示，「到今年來講房價頂多跌2成，比較偏遠的地方跌了3成，但是跟衍生金融商品可能只剩下2成或3成，或者股市跌了大概5、6成以上，相對房市是比較抗跌的。」
買股不如買房，以200萬的資金加上貸款，就能買到近1000萬的房子。但是股市要買到1000萬的標的，即便是信用交易融資買進，也要自備500萬現金。因此，對於心臟沒那麼強又傾向保本的投資人來說，房貸低率加上房價回檔，或許不失為進場的好時機。
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受益於適度寬鬆的信貸環境及逐步向好的住宅市場預售狀況，第一季度，個人按揭貸款總額達984億元，同比增長13.2%，08年二季度以來首次實現正增長。
中新社援引中華工商時報5月6日報道稱，戴德梁行中國區綜合住宅服務主管蔣尚禮介紹，受益於適度寬鬆的信貸環境及逐步向好的住宅市場預售狀況，房地產行業從銀行系統獲得的信貸支持略有改善。2009年一季度房地產開發企業開發貸款增速同比增長9%，結束了2008年以來逐季遞減的下滑趨勢，僅前三個月獲得的信貸支持總量就相當於2008年全年資金總量的33%，發展商資金狀況略有好轉。但與人民幣信貸市場整體30%的同比增長相比，一季度開發企業的貸款增速仍存在一定差距，說明銀行系統對於房地產業的信貸支持依然較為謹慎。
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戴德梁行研究表明，樓市調整一年多後，現階段發展商更為注重自身資產負債水平的恢復，將有限的資金用在現有存量項目的建設上。2009年前3個月，信貸增長帶動住宅竣工增長27%，同時土地開發面積相對於土地購置面積近三年內首次實現淨增長，庫存土地開始逐步去化。受制於前兩年的信貸緊縮及2007年的過度擴張，預計2009年上半年發展商整體資金狀況仍處於較為緊張階段。一季度發展商購置土地及商品住宅新開工面積兩項指標分別同比下滑40%和20%，延續2008年以來的持續下探走勢。
2007年四季度至2008年國內住宅市場經歷一年多調整，成交量大幅減少。但在政府宏觀救市措施以及較低利率水平的刺激下，2009年前3個月整體銷售狀況呈現逐月恢復態勢。一季度，個人按揭貸款總額達到984億元，同比增長13.2%，是2008年二季度以來首次實現正增長，此項指標逐季下降的趨勢也得到扭轉。隨著購房者信心的逐步建立，一季度全國商品住宅銷售面積高達1.03億平方米，同比增長8.7%，成交規模超出2006-2008年同期平均水平的12.6%，全國住宅市場成交恢復明顯。
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大批換屋族進場，成為房市主流，目前正值換屋族嚴選新居的時機，不過，換屋族以小換大、或以大換小，甚至不同族群換屋，都有不同換屋順序，也應妥善考量財務規畫，專家提供三大建議，評估適合的換屋模式：
一、年輕夫妻應「先賣後買」：年輕夫妻想換屋，由於剛進入職場打拚沒多久，又必須共同撐起家計，所以財務負擔並不輕鬆，太平洋房屋建議，「先賣後買」的換屋方式，可讓年輕夫妻在面對新屋的自備款時，較有充裕的籌措空間。
若已看好新屋，想買下房子，又得採取「先賣後買」的換屋方式，就要注意舊屋的售屋時機較緊迫，若被買方看穿屋主心態較急，舊屋售價恐不易賣到好價格，但另一方面，若在售屋後，短期內未能順利購屋，也必須暫以租屋方式、等待入住新屋。
二、雙薪家庭可「先買後賣」：雙薪家庭財務可同時負擔新屋、舊屋等兩邊房貸，則可「先買後賣」。太平洋房屋指出，有些家庭由於家中添加新成員或因選擇好學區讓孩子就讀，而產生換屋需求，若雙薪家庭有一定的積蓄，夫妻的財務規畫中，有充裕的資金支撐兩邊的房貸負擔，就可採取「先買後賣」的換屋模式。
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太平洋房屋認為，這對一個家庭來說，能同時連結新家、舊家居住，較有安全感，且搬家時家具的搬遷或添購問題，也不會因短期內的居無定所，而造成家具安置的困擾。此外，原本的舊屋也可談到滿意的價格再賣掉，不會因急售、周轉資金而備感壓力。
三、銀髮族可「以大換小」：銀髮族由於家中孩子都結婚成家或出外打拚，可能從四口之家縮減為兩口之家，因此，對於邁入空巢期的銀髮族來說，居住空間不必像原來的房子一般寬敞，轉而居住足夠兩人生活的住宅即可。
換屋可視財務規畫而有不同決策，若原屋房貸已還清，自己又存有一筆積蓄，可負擔新屋的自備款，便可採取原屋出租的換屋模式，拿房租收入彌補新屋的房貸支出，但若財務規畫較吃緊，不妨賣掉原本的大房子、新買一間小房子，將剩餘的差額當作退休金。
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優惠房貸持續加碼，許多無殼蝸牛深感「租不如買」，紛興起購屋念頭，而隨著市場買氣增溫，無殼蝸牛仍應做足功課、冷靜評估財務規劃，不應衝動買下房子，卻發現無法負擔房貸，專家提供3大原則，讓無殼蝸牛晉升有巢氏。
一、優惠房貸、銀行房貸混搭法：美商ERA易而安不動產市場行銷顧問張欣民表示，低利環境確實非常適合首購族進場購屋，但一定要好好估算，懂得把握政策房貸混搭。
例如申請2,000億優惠房貸、再搭配銀行搶推的限時低利房貸專案，並且透過房仲購屋，可參考房仲與銀行合作的客製化房貸專案，開辦費更能便宜一半以上，都可讓房貸負擔最輕鬆。
二、不額外增貸：張欣民說，符合政府房貸申貸資格者，以混搭方式，至少可有500萬元房貸額度享超低利率，前兩年每月房貸還款不到2萬4千元，很適合雙薪家庭首購夫妻。
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以500萬元額度來說，正常貸7成的狀況下，可買到總價700萬元的房子，目前在大台北地區，買間二房至三房格局的房子並不難，若不妥善掌控財務規畫，自備款200萬元已非小數目，若要再額外增貸，每月還款負擔勢必會增加，在荷包吃緊的年代中，較不建議增貸，避免加重房貸支出。
三、向熟悉銀行探聽中意的物件是否具有流通性，爭取提高房貸成數：房地產業者指出，不論是薪轉戶、或是信用卡往來的銀行等，都可依自身的固定收入，或正常繳款記錄，爭取提高5％至1成的貸款成數，若看到中意的物件，可先向這些銀行爭取。
若在捷運周邊購屋，也有不少銀行認為捷運周邊1公里以內的物件，流通性較佳，因此，可向銀行爭取較優利率或成數。
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有銀行看到此趨勢，針對台北市優質區域、特A級客戶推出超低利優惠房貸，以國泰世華銀行為例，只要是月負債比不超過70％，個人信用狀況良好，年收入最好超過百萬，前三個月最低利率到1.39％。 在區域部分，國泰世華分行指出，大台北地區包含大安、信義、中正、文山區的景美、士林區的天母、中山區的大直、松山區（國宅除外）等，人的條件好，買在這些區段，都有機會可以拿到低利率。 華南銀行也針對大安區、信義區提供優惠利率，買在這兩個區域，牌告利率可再減碼0.05％，不過華南銀對人的條件相當要求，必須有政府認可的專業執照，如醫師、律師、會計師、建築師、藥劑師、不動產估價師等，或者公教族群才適用。 就算地址掛大安區、信義區的門牌，也有靠山邊、交通不便的區域，華南銀行說，只要人的條件對了，其他一切都可以談，只是貸款成數可以略低一些些，如原本貸款8成，但降到7.5成。
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(中央社記者周永捷台北30日電)中國國民黨立委趙麗雲表示，失業者繳不出房貸，住宅恐被法拍；內政部今天指出，日前決議政府債權房貸戶逾交房貸者，暫停法拍業務1年，預計約有5000房貸戶可獲還款緩衝時間。
趙麗雲日前提案指出，失業潮造成全國約有24萬名失業房貸戶，因繳不起房貸，自用住宅恐淪為法拍屋，屆時將面臨無家可歸的命運。
趙麗雲建議，中央政府應補貼銀行房貸資金成本，讓失業勞工緩繳1年房貸本息，並由銀行保證在1年內不對非志願性失業的房貸戶進行查封、催繳或拍賣房屋作業。
對於趙麗雲的提案，內政部營建署管理組長劉田財表示，內政部邀請各地方政府代表，在4月2日召開「研商政府住宅基金貸款逾欠戶暫停執行法拍」會議，達成共識，決議暫停辦理政府債權逾期貸款戶房地法拍業務1年。
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劉田財指出，目前隸屬中央及各地方政府的的政府債權房屋貸款戶約有5000戶左右，分別以國宅基金、公教基金等方式，貸款給民眾購買國宅、軍眷住宅、公教住宅、原住民住宅、勞工住宅等類型房屋。
他說，上述提案在報請行政院同意後，預計將可使5000多戶政府債權房貸戶，可以獲得 1年的緩衝時間，暫不須面臨房屋法拍的命運。
至於銀行貸款的房貸戶部分，劉田財表示，由於銀行須向股東負責，但內政部也鼓勵銀行業能響應暫緩法拍逾貸屋的措施，協助繳不出房貸的失業民眾渡過難關。
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延續上個月的看屋潮，4月份的房市買氣持續增溫，且續撥2,000億優惠房貸開跑，銀行也推出各種優利房貸專案，不少人買下房子後，正苦惱如何搞定房事貸款，專家建議，掌握六大利多，可爭取較優利率、較高成數的房貸：
一、考量房屋座落地段：太平洋房屋指出，儘管銀行放寬申貸成數的門檻，但內部仍有一套估價標準，座落於某些區段的房子，銀行仍會嚴格檢核。
太平洋房屋副總李珠華認為，目前各家銀行利率差距不大，唯有貸款成數會因人而異，因此，購屋掌握市區精華地段、近捷運站、大型商圈、優良學區周邊等，貸款成數較不易縮水。
二、房屋格局類型：以二房以上的產品尤佳，李珠華說，銀行對於套房產品仍有流通性的疑慮，恐會影響房貸成數甚至被拒絕貸款。
三、個人信用：決定房貸成數額度的二個重點因素在於「人」與「物件」，銀行除了對貢獻度高、往來頻繁的客戶給予較佳條件，另外如律師、醫師、軍公教職等收入穩定、高評比職業，也有相對優勢。
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四、穩定收入：相較於靠獎金過活的業務員，穩定收入的上班族更有談判條件。李珠華說，以獎金決定收入的業務職務，例如月入達7萬元以上的業務員，申貸成數不一定高於固定月入3萬元的上班族。
五、保人：貸款成數7成以上的房貸戶，有些銀行仍會要求增提保人，若保人是三等親內，且有高額存款等資產或精華地段的不動產，便能提高爭取高成數貸款的機會。
六、找有品牌的房仲購屋：目前像是永慶房屋、太平洋房屋等，都與多家銀行合作，透過房仲業者成交，選擇合作銀行的房貸專案，就可享較佳利率、較高成數。
此外，李珠華認為，透過品牌規模較大、品質較佳的房仲成交房子，這類仲介業者會依購屋人的需求，代為比較或推薦適合的房貸專案，有的人想投資，就可選擇理財型房貸，有的人擁大額存款，就可辦理抵利型房貸，能為購屋人節省荷包、爭取最大利益。
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行政院所增撥的2,000億優惠房貸，即將開辦。第一波2,000億優惠房貸的申請額度已用完，待增撥版開辦後，民眾可繼續掌握機會，向182家承辦的金融機構申請。依申請人本身、及房屋狀態，先釐清六大條件，申辦將更有利：
申請人掌握四大要項：
一、必須年滿20歲，不得與之前的優惠房貸重複申貸：內政部營建署國宅組組長王安強說，這次增撥2,000億優惠購屋專案貸款，申請條件不變，房屋所有權人、也就是申請人年滿20歲，就可向承辦的182家金融機構申請。
至於年齡的計算，是以向承辦金融機構的申請日為準，也就是自2008年9月22日至申請日期間，實足年齡為20歲者，皆可適用。
而為防止人頭戶的問題產生，內政部營建署提醒，房子的所有權人及申請借款人，必須是同一人，不能由他人代為申請。
二、北市每戶350萬元額度、其他縣市每戶300萬元額度：台灣房屋首席總經理彭培業表示，增撥2,000億優惠房貸，與之前一樣是台北市最高可貸款350萬元、其他縣市可貸款300萬元，彭培業認為，300萬元貸款額度，對於中南部的購屋人來說，只要跟著交通走，就可以買到不錯的房子。
而申請額度的標準，是以買屋地點為審核標的，假設申請人劉小姐的戶籍在桃園市，但她今年初在台北市買房子，想要爭取2,000億優惠房貸時，仍可申請350萬元的貸款額度。
三、夫妻合買屋、共同持份，僅能借得一個單位的額度：舉例來說，張姓夫妻兩人共同買下一間北市的房子並共同持份（兩人都是借款人），張姓夫妻合計僅能借得350萬元的優惠房貸額度。若張姓夫妻兩人共同持份，但僅張先生一人提出申請，則僅能適用175萬元的優惠房貸額度。
四、貸款戶若因經濟因素無法負擔房貸，可申請本金展延或延長還款期：增撥2,000億優惠房貸，已提供3年付息不還本的寬限期，若寬限期屆滿，因故無法如期還款，可再協商本金展延兩年，但是僅限一次。
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至於延長貸款年限，則貸款戶可檢附經濟困境等證明文件，申請延長貸款年限30年，但政府補貼利率的期限，仍以20年為準。
房屋掌握二大要項：
一、必須是「住宅」用途才適用，預售屋不適用：民眾所購買的住宅，必須是在2008年10月14日以後完成建物移轉登記的中古屋或新屋，買預售屋者無法申請。
此外，建物所有權狀的用途登記，應是「住」字樣或含有「住宅」字樣者，若登記為「工廠」、「店舖」、「辦公室」等字樣，便不得辦理。
二、房屋必須是買賣交易而取得，若是以贈與、繼承、交換或自地自建等原因而取得，則不適用優惠貸款：內政部營建署指出，優惠房貸是為了協助減輕民眾購屋負擔，因此房屋的過戶登記，應是以買賣或者是法拍等交易所取得，其他如贈與、繼承或自地自建等原因而取得房屋者，不屬於「購置住宅」的範圍，不符合申辦資格。
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國內五大行庫傳出三月新增房貸承作量，比二月增加了一百三十多億，工商建研會理事長賴正鎰認為，這代表房市谷底已過，不過，賴正鎰也說，他不希望房地產像去年一樣狂飆，只要每年能穩定成長百分之五就好。「其實我們不希望房地產像去年一樣狂飆，這不是正常的現象，我們希望穩定成長就好了，如果成交綠能夠像前年或大前年，每年大概五趴左右的成長，我覺得是一個最健康的市場。」
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賴正鎰表示，目前國內房市，中古屋市場交易量恢復穩定，在法拍市場中，法拍屋在一拍或二拍時也會拍定，這些都是好現象。賴正鎰認為，現在的利率很低，所以很多資金會跑向房地產，因為把錢拿來買房地產的話，租金至還有四趴以上的報酬率。
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法拍屋貸款，也能搭配政府優惠房貸，利率只要百分之一點三二五，不過，銀行承作法拍屋貸款通常只到七成，優惠房貸也有額度限制，不夠的部分，必須再搭配銀行的自有房貸，利率在百分之一點五到二點二之間。部分民眾利用房貸「寬限期」只繳利息、不繳本金，以小搏大，不過，銀行提醒，這有利率反轉的風險，利息也比原本多更多。（張雅惠報導）
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法拍屋得標人目前以自住客居多，因為得標價不見得低於市價，投資客無利可圖，進場意願偏低。銀行指出，法拍屋貸款也可以搭配政府增撥的兩千億元優惠房貸，利率目前只要百分之一點三二五，不過，優惠房貸台北市每戶限貸三百五十萬，其他地區三百萬，不夠的部分，得標人必須申辦銀行的自有房貸，利率在百分之一點五到二點二之間，而銀行承作法拍屋貸款通常只作到七成，比一般房貸的八成低了一成，變成民眾的自備款要抓到房價三成的安全水位。
投資客觀望法拍屋的同時，也在一般市場上蒐尋好物件，利用房貸利率來到歷史新低，又認為未來三年景氣好轉，房價可能走高，這三年只繳利息、不繳本金，等寬限期結束，再把房子賣了，賺取價差，彌補這三年來的利息。不過，銀行指出，如果自住，因為房貸壓力太重，避免信用瑕疵，可以善用寬限期，如果是投資客則要注意房價是否真會反轉，還是只是W型反轉，以及利率反轉走高的風險，寬限期結束之後，本金一毛都沒還。
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外銀爭房貸，搶推破盤價限時專案，目前以星展銀、渣打銀、匯豐銀等三家外銀，廝殺最激烈。不過，業者高喊利率超低、核貸條件也寬鬆之際，其中仍附帶不同的限制條件：
一、手續費：申辦房貸時，有些銀行會要求支付開辦費、鑑價費等手續費，而三家外銀中，以匯豐銀行的手續費最優，新貸戶免手續費，轉貸戶更可優惠4,500元至8,000元；星展銀則針對新貸戶，必須收取5,500元手續費較高。
二、問清楚綁約期、違約金計算：三家外銀都規定綁約三年，不過，各有不同的違約金限制，匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例，收取違約金；渣打銀的違約金限制，則是依「貸款金額」乘上比例收取。
而相較於其他二家都以清償並塗銷抵押權，才認定違約，但星展銀則認定「部份還款」便算是違約，以星展銀新推出的「二年固定利率房貸專案」來看，綁約期間內，房貸戶若還款超過原貸款金額的30％，就必須支付違約金，限制較多。
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三、計息模式：各銀行設計的計息模式、計息周期各不同，以渣打銀行為例，目前主攻T值指數計息房貸，T值指數是以三個月期的TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）、90天的平均利率所制定。
T值指數的調整較快，能立刻隨著央行調息而變動，銀行房貸主管提醒，未來降息的空間已不大，升息空間卻很寬廣，當處於升息環境時，T值指數調升的速度，也會比一般i值還快。
四、第三階段計息方式：不少民營銀行因應目前低利環境，已將指數型房貸的前二階段計息，調整為固定利率，例如玉山銀、元大銀等，近期星展銀也採同一策略，推出前二年固定利率1.88％，星展銀行台灣區負責人陳亮丞認為，未來降息空間有限，選擇「固定利率」房貸，可鎖住目前較低的利率，較省荷包。
不過，仍要比較第三階段的加碼計息，加碼幅度是否較高。
五、房屋座落或坪數，影響貸款成數：銀行房貸主管說，目前各銀行估價仍保守，與實際成交價仍有落差，貸款成數就不會這麼高。此外，套房產品也不受青睞，例如權狀坪數15坪以下的產品，星展銀不承貸。
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利率實在低得太誘人，加上政府優惠房貸專案加碼2000億元，利率只要1.325%，讓人想帶房貸搬家，不過就怕這一跳槽跳入萬丈深淵，以公股行庫來看，超低利率不是限定公教人員就是有年限，想要不到2%的利率更有收入門檻，轉貸要額外支付的費用也不便宜，如果你的房貸利率是前低後高型，通常還綁1%左右的違約金。
以台北市每戶平均貸款額度550萬元計算，1%的違約金就要5.5萬，如果再加林林總總的房貸轉出費用，搞不好付出的比轉貸省下的利息還多，一點都不划算，因此房貸搬家前，不但要精算，也試試和原本的房貸銀行談條件，直接降利率，省時又划算。
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外銀爭房貸，搶推破盤價限時專案，目前以星展銀、渣打銀、匯豐銀等三家外銀，廝殺最激烈。不過，業者高喊利率超低、核貸條件也寬鬆之際，其中仍附帶不同的限制條件：
一、手續費：申辦房貸時，有些銀行會要求支付開辦費、鑑價費等手續費，而三家外銀中，以匯豐銀行的手續費最優，新貸戶免手續費，轉貸戶更可優惠4,500元至8,000元；星展銀則針對新貸戶，必須收取5,500元手續費較高。
二、問清楚綁約期、違約金計算：三家外銀都規定綁約三年，不過，各有不同的違約金限制，匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例，收取違約金；渣打銀的違約金限制，則是依「貸款金額」乘上比例收取。
而相較於其他二家都以清償並塗銷抵押權，才認定違約，但星展銀則認定「部份還款」便算是違約，以星展銀新推出的「二年固定利率房貸專案」來看，綁約期間內，房貸戶若還款超過原貸款金額的30％，就必須支付違約金，限制較多。
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三、計息模式：各銀行設計的計息模式、計息周期各不同，以渣打銀行為例，目前主攻T值指數計息房貸，T值指數是以三個月期的TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）、90天的平均利率所制定。
T值指數的調整較快，能立刻隨著央行調息而變動，銀行房貸主管提醒，未來降息的空間已不大，升息空間卻很寬廣，當處於升息環境時，T值指數調升的速度，也會比一般i值還快。
四、第三階段計息方式：不少民營銀行因應目前低利環境，已將指數型房貸的前二階段計息，調整為固定利率，例如玉山銀、元大銀等，近期星展銀也採同一策略，推出前二年固定利率1.88％，星展銀行台灣區負責人陳亮丞認為，未來降息空間有限，選擇「固定利率」房貸，可鎖住目前較低的利率，較省荷包。
不過，仍要比較第三階段的加碼計息，加碼幅度是否較高。
五、房屋座落或坪數，影響貸款成數：銀行房貸主管說，目前各銀行估價仍保守，與實際成交價仍有落差，貸款成數就不會這麼高。此外，套房產品也不受青睞，例如權狀坪數15坪以下的產品，星展銀不承貸。
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房市的春燕來了嗎?房仲業者調查發現，由於央行持續降息，今年第一季國內有6成民眾看好下半年房市，同時在政府推出2000億優惠房貸後，更有高達8成2民眾想要買房子。
最近房仲業務員很忙，每天要帶7、8組客人看房子，行程排得滿滿的，是不是意味著民眾對房價信心指數提高呢?
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民眾想要提前卡位，因此房仲業的調查顯示，房市的確有回春的訊號，有6成2的民眾打算要買房子，更有8成2的民眾會用2000億優惠房貸來購屋，而普遍認為下半年房市就會回升。
業者看好房產後勢，但學者認為，民眾應該要謹慎一些，景氣回升沒有那麼快，不只是學者看法保守，全台仍有57%民眾認為，3個月內房價還有回檔的空間，想要買房子的民眾可以大力砍價，因為現在還是買方市場。
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【記者陳雅芃報導】受全球經濟衰退影響，導致民眾因為房屋貸款還本付息壓力加重，為協助民眾共同度過不景氣，銀行公會在去年的理事會通過房貸還款期限寬緩措施，最長不超過三十年，而台大金融研究中心主任黃達業表示，這有助於高額房貸者減輕還款負擔。
金管會表示，銀行公會已於去年年底理事會通過相關房貸還款期限寬緩措施，只要民眾房屋貸款符合以下狀況：屬自用住宅購屋貸款、購置住宅貸款無積欠利息、借款人年齡加延長後之剩餘還款年限不得超過七十五歲等幾項條件，都可以向往來銀行申請延長還款年限，拉長到三十年。
銀行公會進一步提醒民眾積極些，像公會本身設有「消費金融無擔保債務協商委員會」服務專線，另外也可主動向各大銀行來請求協商。
然而將年限延長，總貸款的利息支出也會相對增加，民眾必須要仔細盤算清楚，台大金融研究中心主任黃達業表示，針對高額房貸者、低收入戶會比較適合，而他呼籲有貸款壓力的民眾，要時常留意金管會所公告的訊息，以維護自身應有的權益。
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此外，大眾銀行表示，除「延長還款年限」外，都可透過銀行進行理債協商，包括像是「延長寬限期」及「減低房貸利率」等；兆豐銀行也提到，民眾可洽各分行進行個別諮詢。
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〔記者藍鈞達、楊雅民／台北報導〕政府釋出兩千億元優惠房貸大餅，大型銀行為搶攻房貸商機，紛紛推出優惠利率，最低殺到1.5%以下。台銀喊出房貸前半年1.833%的固定利率，土銀和合庫前半年房貸固定利率則下殺至1.5%。
台銀個金部經理余永川表示，政策房貸的上限，台北市為350萬元，其他地區則是300萬元。余永川指出，依照台銀內部的估計，北市平均房貸的需求為550萬元；換句話說，扣除優惠房貸，每個貸款戶至少還有200萬元貸款量的「商機」。
包括土銀、合庫相繼推出前半年1.5%的低利貸款，第7至12個月最低1.99%，第2年起最低2.25%。不過都有條件限制，土銀條件為年收入100萬以上，在土銀有存款或基金等資產逾200萬元以上。合庫則是年收入80萬元，貸款人金融機構負債每月總償還金額不得超過月收入的6成。
余永川說，台銀目前暫時不考慮調降利率，EASY-GO前半年仍維持1.833%。他認為，台銀的客戶僅要求年收入50萬元以上，並在2500大企業上班，比較容易通過。
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台銀「輕鬆貸」方案前半年利率則殺到1.833%新低水準，土銀和合庫前半年固定利率更殺到1.5%，但第七個月起改為機動利率，第7至12個月最低為1.99%，第2年為2.25%。
此外，包含台企銀、華銀也相繼推出低利貸款。台企銀主管表示，「好家園房貸」除了前半年固定利率1.9%外，如果民眾願意改採機動利率，可以給予1.75%的優惠利率，而且沒有年收入限制，算是主要銀行中，利率最低，條件限制最少的方案。至於華銀除了在優惠房貸額度未下來前，提供申貸戶前三個月優惠利率1.325%外，更推出1.99%一率到底的專案。
一銀主管表示，目前暫時沒有考慮調降利率，但不排除優惠房貸的額度下來後，有搭配的房貸優惠專案。
銀行主管提醒，2%以下的低利，通常僅在前半年享有，之後會逐步提升。有購屋需求的民眾，要考量現在央行利率已達低點，未來攀高可能性較大，需先考慮手頭資金，避免將來房貸壓力過重。
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股市回溫激勵房市，加上政府2000億房貸再加碼、許多銀行決定調高房貸貸款成數，最高可以貸到九成，不過有民眾說台北房價還是貴，買了房子也付不出房貸。
景氣低迷了大半年，房市終於漸漸回。最近看屋買屋的民眾，比過年前多了一成。加上政府的2000億優惠房貸，五月一號再加碼，銀行看準時機，決定調高房貸的貸款成數，從去年的七成五，調高到八成，希望降低民眾準備自備款的心理壓力。
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以台北市一棟一千萬的房子來算，扣除優惠房貸350萬，過去跟銀行貸款七成，可貸400萬，每個月要付兩萬多的貸款，如果提高到八成，可以多貸50萬，不過，每個月要付本金利息，也多了將近三千塊。
不只民營銀行蓄勢待發，官股行庫，甚至將房貸可貸成數提高到九成，只要民眾信用好、收入穩定，或房子地點在捷運站附近，就可以輕鬆入住，成為有房階級。
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〔記者黃維助、黃宣弼、藍鈞達／台北報導〕為搶救房市及因應民眾購屋資金的需求，行政院長劉兆玄昨天正式核定增撥二千億元優惠房貸方案，並趕在四月續辦。
這次加碼的兩千億元優惠房貸所適用的對象、條件與現行方案相同，以現況來說，台北市每戶最高可貸三百五十萬元，借款人實際支付利率為年率一．三七五％。
政院官員指出，優惠購屋專案貸款方案適用對象為年滿二十歲的國民，每人限購一戶，不得重複申貸，且已申貸政府優惠購屋貸款者不得重複申貸。台北市每戶最高三百五十萬元，台北市以外地區每戶最高三百萬元；利率按中華郵政公司二年期定期儲金機動利率加○．九％計算機動調整，政府則固定補貼年率○．七％，目前借款人實際支付利率為年率一．三七五％。
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內政部營建署國宅組組長王安強表示，加碼的兩千億元優惠房貸，預計可供七萬三千戶民眾申請，約能增加政府八十億元的稅收，除此之外還能帶動裝潢、家具、建材等關連產業的需求，以一戶六十萬元的裝潢費用來計算，就直接刺激了相關產業四百三十八億元的消費，對促進國內經濟有很大的幫助。
對行政院正式核定新增兩千億元優惠房貸，央行表示，會盡速訂出各家行庫分配額度，以利民眾申請。央行業務局長尤錦堂指出，上周五央行已經邀集主要行庫，將舊有兩千億元優惠房貸的剩餘金額約一百餘億元重新分配，尤錦堂強調，會讓民眾在新的優惠房貸還沒撥下前，去行庫也不會有申請不到的情形。
住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示，政府加碼二千億元優惠房貸，由於該貸款對於首購族買氣確實有拉抬作用，因此身為房仲業者多樂觀其成。
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