理債優於理財 資產增值不嫌晚 (房貸 房屋貸款)
2008/02/08


-年終獎金投資理財專題報導系列之十一(中央社記者田裕斌台北八日電)年終獎金通常是上班族年度最大的一筆一次性收入,但若未能好好規劃運用,這筆小錢將無助於改善財務狀況,銀行業者建議,年終獎金規劃應該是理債優先於理財,尤其是卡債和個人信用貸款應當優先償還,以降低高利息支出的部位,剩下的才用來理財,讓資產增值。


  根據 104人力銀行的調查,國人今年的平均年終獎金為薪水的1.61倍。銀行業者表示,拿到年終獎金後先理債再理財,並重新檢視投資組合,進行資產配置,並以定期定額中長期投資基金,以時間複利效果創造資產增值機會。


銀行業者表示,民眾可將年終獎金用途初步切割成「過往負債」、「現行支出」、「儲蓄未來」等三部份,各佔年終獎金運用的 30%、30%以及40%,再視個人財務狀況進行比例調整,如果沒有「過往負債」,則建議將重點放在「儲蓄未來」,不要貪圖眼前快活而任意花用。


  其中,針對高利率的負債,例如信用卡、現金卡債等要先還款,因為保守估計投資儲蓄孳息往往無法抵銷高負債的利率,而車貸、信貸等負債,通常採本息攤還,因此每月需償還一定比例的金額,建議若有剩餘獎金可先償還此類負債,然後將原先每月要支出的還款資金用於定期定額投資。


  而對於房貸此類利率較低的貸款,因房貸利息與存款利息互抵後,若有剩餘尚可扣抵個人綜合所得稅額,應審慎評估後再決定要提前還款,或是將資金運用於其他投資,以賺取較高報酬。

房貸部落格 http://www.skonline.tw/ (房貸 房屋貸款)

房屋貸款部落格 http://www.ingonline.tw/ (房貸 房屋貸款)

  在投資標的的選擇上,弱勢者風險承受度較低,或是年終獎金不多的民眾,可採定期定額的方式投資基金,或是購買儲蓄險、投資型保單等,風險承受度較高且年終獎金高的民眾,則建議可考慮單筆投資基金或是連動債等投資標的。


  最不建議的方式就是將年終獎金拿去銀行定存,完全不作投資,如此不僅損失節稅利益,房貸利息支出也不能減少。


  銀行業者認為,善用「收入-儲蓄=支出」的公式,收入先減去儲蓄金額才作為日常支出的金額,每一筆日常收入都應該用這個公式進行規劃,就連年終獎金也不例外,若一領到年終獎金,就盤算著購物、出國等林林總總的花費,自我催眠一年只放縱一次沒有關係的話,會不知不覺中浪費辛苦一整年的心血。

房貸部落格 http://www.skonline.tw/ (房貸 房屋貸款)

房屋貸款部落格 http://www.ingonline.tw/ (房貸 房屋貸款)

資料來源:中央社

-----------------------------------------------------------------------
房貸 房屋貸款 房貸試算 房貸計算 房貸試算表 房貸利率 房貸利率比較
轉貸 房貸轉貸 增貸 房貸增貸 理財型 理財型房貸 指數型房貸 透支額度
二胎 二胎房貸 二順位 二順位房貸 信貸 信用貸款 車貸 助學貸款 房貸補助
公教房貸 軍公教房貸 首次購屋 首次購屋貸款 購屋貸款 代償 信用卡代償
整合負債 負債整合 協商 卡債協商 債務協商 債務協商機制 負債協商
卡奴 更生 清算 破產 破產法 重整 債清條例 何謂房貸 如何省息

創作者介紹

房屋貸款部落格

ingonline 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()