年後理財:提高債券比重、保留部分現金 (房貸 房屋貸款)
2008/02/11

過完年收假了,發完紅包後年終獎金還有剩的民眾,接下來的大課題是如何有效運用手中剩下來的資金。專家建議,先理債再理財;而理財方向則以提高債券、降低股市部位為原則。理完財後,最好還能保留一點現金,一旦有好的買點浮現,手中才有子彈可用。(張佳琪報導)


千辛萬苦盼到的年終獎金,在過年期間發完紅包後,剩下來的部分,就是個人彈性運用的一筆小小財富了。該怎麼運用好呢?保德信投信建議,先理債再說,把一小部分錢先攤還貸款,接著,再列出今年可能的財務需求,例如年中的個人綜合所得稅、汽機車牌照稅、年繳或季繳的保險費、年度旅遊經費、年節孝親費等等,檢視一下需不需要把錢都預留下來因應這些開支,如果不需要,才能放心投資理財。


由於今年元月以來,全球股市上吐下瀉,今年的理財準則務必謹慎,華頓投信認為,一般穩健型的投資人,債券型產品的比重可以大幅提高到七成,股票型產品比重留三成就好。摩根富林明投信認為,投資人今年債券產品的比重至少要比去年多配置一成,保守型的投資人債券的比重應該押到七成。

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不管怎麼配置,留一點現金是必要的!普羅財經總經理黃賢楨認為,留下15%到20%的現金部位是必要的,以免好買點出現時,手上卻沒子彈可用,黃賢楨說:「這時候保留一點現金可以當成下次加碼的子彈」。


黃賢楨認為,就算股市現在出現大跌,也不適合把年終獎金大筆投入股票型基金產品,畢竟現在還是市場前途不明的時候,一切還是小心謹慎為妙。

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資料來源:中廣

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