抗通膨房貸 前20年只繳利息 (房貸 房屋貸款)
2008/04/26

 通膨來襲,人人自危。新光人壽昨日宣布,推出抗通膨概念房貸「雙好貸」,最寬鬆的情況,六成貸款可先只還利息,二十年後再還本金。跟傳統房貸比,每月可省下三成多。除了新光,包括國泰人壽「薪房貸」、第一銀行「輕鬆還房貸」都有相同產品。

 去年一月最早推出此商品的第一銀行表示,由於是二十年後才還本金,等於銀行把錢借給客戶用二十年,風險很高。所以會選擇一定等級的客戶,貸款人必須非常自律,要有理財能力才借得到。而且利率會比一般房貸稍微貴0.04個百分點。

 傳統房貸,貸款戶須按月償還本金利息。近年為衝刺業務,許多銀行都推出前三到五年不還本金只繳利息。如今兩大壽險與老行庫又針對善於理財的客戶,推出更寬鬆的方案。

 國泰、新光、一銀 讓你輕鬆還

 第一銀行的方案有兩種,一種叫做『本金比例輕鬆還』;一種叫做『本息輕鬆還』。第一種方案,貸款戶可以約定,一定比例只還利息,最長二十年後到期才還本金,此比例最高可到五成。另一種,二十年期貸款,還款方式卻以三十年期來計算攤還金額。簡言之,就是每個月少還一點,二十年後把餘款一次還清。

 新光與國泰的方案,都比較像是第一種,但新光僅還利息的比例可達六成最高,國泰只有三成最低。新光人壽以利率3%,房貸500萬估算,傳統房貸每月得還28360元;如果六成只還利息,四成還本息,房貸負擔會減少為19469元,差了快一萬塊,少三成多。

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 如果三成只繳息,七成本息都還,每月房貸要付23914元,少一成六,約四千五百元。新光表示,一般客戶大概只能拿到三到四成只繳息,六成是信用狀況非常好的客戶才拿得到。

 新光表示,由於這項方案金融機構風險相對高,篩選的確較嚴。擔保品的地段,以及借款人的負債比,都要考慮。目前市場上小套房幾乎不做,台北縣市也還要選地區,都會儘量以都會區為主。而國泰更是清楚表明,特定區:台北市、台北縣板橋、三重、蘆洲、新莊、中永和、土城、汐止、樹林、新店不含安坑利息較低,其餘都要加碼。

 在利率部分,這三家都採階梯取價,分三段為:前六個月、第七到第二十四個月、第三年以後。由於人壽有長期資金,利息會比較低;第一銀行的利息相對較高,不過,差距不到0.1個百分點。新光目前利率最低,前六個月利率約2.63%;國泰次之,前六個月2.64%到2.74%;第一銀行開價則為2.76%到 3.26%。不過,三家都強調,銀行會依據客戶信用狀況不同,分別取價,每個人的風險利率不同,還是要個別詢問。

 適合白手起家、善理財薪水族

 一銀也表示,這種房貸適合白手起家,有理財能力,自律強的年輕薪水族。剛買房子時薪水低,如果少付一點房貸,少付的錢可以去理財;慢慢地,等薪水調高,再來還本金,小屋換大屋。至於很有錢的人,一銀認為,會拿到更好的方案。

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資料來源:時報資訊

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