抵利+雙周繳 房貸加速還    (房貸 房屋貸款)

通膨年代有餘錢 先償債再理財
 2008年08月16日地產王

【楊茲珺╱台北報導】利率逐漸走升,因為銀行利率低而抱持著「不借白不借」
心態的房貸戶,觀念可得趕快改變,由於借貸成本增加,借得愈久、就要給付愈
多利息給銀行,若有多餘存款的房貸戶最好提早償還本金,若希望手邊有閒錢可
動用,可選「抵利型房貸」,並搭配「雙周繳」,具有省利及提早還款的效果。


 

有效省利
在2年前申請指數型房貸,選擇利率「前低後高」方案、並使用寬限期的房貸戶,
今年就要面臨每月還款金額倍增的壓力,不少人擔心繳款困難,有意再申請寬限
期,或將還款期20年拉長至30年,以降低償債壓力。不過,理財專家建議,除非
經濟困難、真的無力償還,最好不要使用上述2種方式,因為還款時間拖得愈長,
要償還的利息愈多。
根據永慶房屋契約部試算,以貸款500萬元、分20年償還,前2年利息約2.8%,
第3年利息約3.5%為例,若正常還款,20年下來的總利息約188萬元,但如果動
用2年寬限期,利息則暴增到296萬元,拉長還款年限至30年,總利息也達300萬元。

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累積一定存款才划算
永慶房屋契約部經理陳俊宏表示,通膨年代不適用「現金為王」概念,加上目前
股市前景不佳,建議手邊有多餘資金應盡快償還本金,以節省利息支出。
如果是想保有閒置資金、伺機投資的理財高手,可考慮銀行為優質房貸戶規劃的
「抵利型房貸」,將存款與貸款集中在1家銀行,貸款總額扣除存款之後的餘額才
會計息,目前滙豐銀行、花旗銀行、永豐銀行、中國信託及台新銀行都有類似產品。
花旗銀行表示,用存款利息折抵房貸利息,除了可對抗通膨省息之外,還保有存
款彈性運用的優點,在月付金不變的狀況之下,少繳了一些利息,自然多還了些
本金,縮短房貸年限。不過,上海商銀個金部副理徐慶源提醒,抵利型房貸利率,
要比一般指數型房貸高出0.5~1個百分點,因此存款金額應達到一定門檻,否則無
法達到省息效果。


 

利率高出一般型約1%
徐慶源試算,若貸款金額100萬元,新申辦指數型房貸利率約3%、抵利型房貸利率
約4%,年利息立刻多出1萬元,換算下來帳戶裡至少要有25萬元存款才可抵掉新增
的利息。
抵利型房貸也可搭配「雙周繳」方式,將每個月償還的金額分為2周償還,繳交的
金額幾乎不變,但繳款次數較頻繁,可提前償還部分本金,也可省下利息,縮短償還年限。


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資料來源:Google新聞

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