放款風險大於利潤 房貸利率調降? 銀行冷處理  (房貸 房屋貸款)

 
 房市反轉,2、3年前購屋的房貸戶,現進入第3段的正常計息階段,在爭取調降利率或轉貸時,連連吃癟。反觀銀行居上風,有鑑於目前房市冷清,銀行放款風險大於利潤,因此多半採「冷處理」的態度,條件較差的客戶,銀行甚至寧願他們轉貸,以降低授信風險。


 遠銀房貸主管指出,2、3年前房市蓬勃,貸款成數高,動輒8成至9成,假設劉先生花600萬元買屋,通常可貸到500萬元,貸款成數約8成3;然而,現今房市交易急凍,銀行鑑價大打折扣,房子跌價至今,可能僅剩500萬元的價值。


 以銀行房貸業務來看,前2年的還款期間,幾乎是還利息居多,其實2年下來,本金大約只還掉50萬元,也就是說,劉先生待清償的本金,尚有450萬元。

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 但房市持續下探,房屋價值被降估,以上述劉先生的例子來看,房屋僅剩500萬元的價值,又逢房貸利率進入第3階段正常計息,劉先生打算爭取調降「固定加碼」部份,銀行房貸主管坦承,以現階段而言,若劉先生個人條件不佳、擔保品座落區域跌幅大,通常不會積極主動處理。


 銀行房貸主管說,有些房貸戶拿「轉貸」當籌碼,銀行也不像以往一般極力挽留,因為銀行會評估,這類房貸戶要搬家,其實也轉不走。


 以劉先生的例子來看,房屋價值從2年前的600萬元,降至目前500萬元,劉先生還款至今,仍有450萬元的貸款金額,若他要轉貸,等於是買500萬元的房子,卻要貸到450萬元,必須向新銀行貸到9成的成數,才能充分抵銷,這還不包括轉貸需支付的額外費用。


 銀行房貸主管分析,由於目前貸款成數緊縮,貸到7成已是上限,而劉先生若決定轉貸,將要承擔新銀行重新估價的風險且要貸到9成的高額成數,因此恐怕無法如願,此外,目前並非每家銀行,都樂於承作放款業務,甚至有銀行現階段先吸收資金,等到明年3月才開放轉貸業務。


 一般而言,指數型房貸會有3個階段的計息模式,銀行為吸引客戶上勾,前2年的利率較低,自第3年起,就會以指標利率(i)+固定加碼的形式,機動計息,固定加碼部份,以0.6%至0.8%居多。

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資料來源:yahoo

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