央行6度降息 降不動循環利率   (房貸 房屋貸款)

 更新日期:2009/01/14 04:34 黃琮淵/台北報導
央行六度降息,存放款利率應聲喊降,唯獨信用卡循環利率難以撼動!根據央行及金管會資料,循環餘額超過百億元的九家銀行中,循環利率迄今仍舊高掛、或貼近20%,完全不受央行降息影響。


以循環額居冠的美商花旗銀行為例,光靠收循環息,一個月就可進帳9.2億元,獲利相當驚人。


據了解,金管會已發函給各銀行,要求銀行回報利率是否調降,以及定價策略為何。至於央行,態度則明顯消極,到目前為止,還沒有找大型發卡行來「喝咖啡」的打算。

房貸部落格 http://www.skonline.tw/ (房貸 房屋貸款)

房屋貸款部落格 http://www.ingonline.tw/ (房貸 房屋貸款)

客戶分級 民眾看得到吃不到


目前各銀行信用卡循環利率,是按照信用優劣、採取分級定價,有固定、浮動利率兩種。以發卡量居冠的中信銀為例,就將客戶分成六級,利率最低是8.17%,最高是20%,若循環額為20萬元,一年就差了2萬多元,幾乎是半個月的薪水。


不過,銀行業者坦承,能夠享有最低利的客戶,通常是持卡年期長、收入穩定、繳款紀錄良好者,但這些客戶通常是全額繳清,用不到循環。換言之,若不是銀行眼中的「A咖」,即便循環利率再怎麼低,仍舊是看得到、吃不到。


一般來說,信用卡因屬無擔保產品,風險本就較房貸為高,定價策略通常是「資金成本加上一定風險貼水」。其中,資金成本主要是透過吸收存款、同業拆借,必須付出的利息,因連動央行降息,在降息前後,約有1.5至2個百分點的利差。


獲利風險增 銀行不輕舉妄動


而在風險貼水部分,有銀行反應,隨著景氣下滑,持卡人遲繳、不繳的風險也將提高,如過去持卡人違約風險是6%,如今可能增至10%,風險增加的幅度,絕非拿降息的利差就能「補」足,不能說央行降息,就要信用卡循環利率比照辦理。


「但真正原因是,獲利將嚴重縮水」,大型行庫高層透露,連續降息後,銀行存放利差銳減,錢已經不大好賺,加上雷曼事件後,過去扮演獲利要角的財富管理,也面臨手續費進帳嚴重縮水,「現在還能靠什麼撐獲利,當然是信用卡呀!」


他進一步分析,循環餘額前七大發卡行中,清一色是外銀及民營行庫,消金業務本來就是其獲利重心,降息無疑是自廢武功,怎麼可能輕言放棄;再者,外銀及民營銀行不像公股行庫,有配合政策的壓力,當然是能拖就拖、能不動就盡量不動。

房貸部落格 http://www.skonline.tw/ (房貸 房屋貸款)

房屋貸款部落格 http://www.ingonline.tw/ (房貸 房屋貸款)

資料來源:yahoo新聞

-----------------------------------------------------------------------
房貸 房屋貸款 房貸試算 房貸計算 房貸試算表 房貸利率 房貸利率比較
轉貸 房貸轉貸 增貸 房貸增貸 理財型 理財型房貸 指數型房貸 透支額度
二胎 二胎房貸 二順位 二順位房貸 信貸 信用貸款 車貸 助學貸款 房貸補助
公教房貸 軍公教房貸 首次購屋 首次購屋貸款 購屋貸款 代償 信用卡代償
整合負債 負債整合 協商 卡債協商 債務協商 債務協商機制 負債協商
卡奴 更生 清算 破產 破產法 重整 債清條例 何謂房貸 如何省息

ingonline 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()