房貸利率不降反升?銀行評估中 (房貸 房屋貸款)


央行持續降息,利率結構大翻轉,存款「固定利率」已經低於「機動利率」。不少銀行「指數型房貸利率」中的「指標利率」連結「固定利率」,「固定利率」愈降愈低,銀行正評估,是否侵蝕房貸資金成本,一旦侵蝕,考慮擴大「個人加碼」,如此一來,房貸利率未必能大幅調降。銀行建議,準備辦房貸的民眾貨比三家,尤其要注意個人加碼、以及逐年加碼的幅度。(張雅惠報導)


指數型房貸利率,是兩個利率加起來的,一個是指標利率,由房貸銀行自己設計要連結哪些市場利率,另一個是個人加碼利率,這和貸款戶本身的條件有關。其中,指標利率的部分,不少銀行連結的是多家銀行的存款利率,尤其鎖「固定計息」,這比「機動計息」相對安定,也方便作業。

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以往的存款利率,「固定」會高於「機動」,對房貸銀行來說,房貸利率等於選高的使用,但是,去年九月之後,央行一連串降息,目前「固定」已經反轉低於「機動」零點二到零點三個百分點不等,房貸銀行連結的固定利率,當然也低於機動利率,銀行正在評估,目前的利率結構是否侵蝕本金,如果侵蝕,要怎麼調整。


「現在大家預期,利率都還會走跌,一起跌,固定利率不可能比機動利率還高,不然大家都去存固定利率,變成銀行的資金會被鎖死」


銀行指出,舊房貸戶的合約沒辦法更改,無法從連結固定、改成連結機動,而一個商品、又不能有兩個價錢,新房貸戶也不能從現在開始變成改連結機動利率,最彈性的做法是,擴大個人加碼的利率,全體房貸戶統一拉高零點一或零點二個百分點的加碼幅度,而不是個別擴大加碼。


利率水準變化快速,市場訂價混亂,銀行建議準備辦房貸的民眾,多比較各家銀行的版本,不要只看加總之後的房貸利率,最關鍵的是個別加碼的幅度,以及逐年加碼怎麼加。

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資料來源:yahoo新聞

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